Doradca finansowy - korzystacie?

[Gość Ooradca KFMM]

Jeżeli chodzi o doradców finansowych - jest dokładnie tak jak piszecie.
Po pierwsze, jest tak dlatego, że większość najbardziej popularnych firm doradztwa finansowego tak naprawdę nimi nie jest. W większości są to firmy powiązane kapitałowo z różnymi instytucjami finansowymi, najczęściej z bankami i preferują rozwiązania z własnej grupy kapitałowej. Zanim skorzystacie z usług jakiejś firmy - sprawdźcie co to za firma, do kogo należy, wszystko jest w internecie. Od razu będziecie wiedzieć o co w tym wszystkim chodzi.
Po drugie, na rynku istnieje również zależność produktowa. Jeżeli firma doradcza podpisuje umowę np. z firmą ubezpieczeniową na sprzedaż konkretnego produktu godząc się na robienie określonego obrotu (narzucone targety) - to pojawia się nacisk na sprzedaż określonych produktów finansowych przez ich "doradców".
Po trzecie, z nazwą "doradca finansowy" można spotkać się praktycznie wszędzie, jest to istotne nadużycie większości firm pośrednictwa finansowego (firm naprawdę doradczych działających w interesie klienta jest bardzo niewiele). W większości doradcy takich firm są zwykłymi sprzedawcami produktów finansowych. Sami sobie odpowiedzcie: Jeżeli "doradca" jest zatrudniony w firmie, która go opłaca, to jak myślicie: taki człowiek będzie działał w interesie klienta czy w interesie firmy, która go zatrudnia? Jeżeli firma kładzie nacisk na sprzedaż konkretnego produktu to gdzie tu może być mowa o doradztwie? Taki "doradca" musi być posłusznym sprzedawcą, bo jak nie zrealizuje targetu to pożegna się z pracą. Nie może być tu mowy o żadnym doradztwie, które powinno być niezależne, obiektywne w interesie klienta. Znaleźć fachowca z doświadczeniem, który w taki sposób pracuje to dziś nie lada wyczyn. Jeszcze lepiej gdy taki doradca jest doradcą certyfikowanym. Takich doradców trzeba szukać samemu lub posiłkować się rekomendacjami znajomych.
Duże firmy doradcze w Polsce to nie instytucje charytatywne tylko firmy nastawione na zysk. Pracują w nich w większości młodzi ludzie z niewielkim doświadczeniem z zakresu finansów, przeszkoleni w konkretnych usługach i produktach przez swoich przełożonych.

pozdrawiam,
Doradca KFMM

[Gość komperka2]

Ja korzystałam ! Razem z mężem totalnie nie mogliśmy się połapać w rynku kredytów i nie wiedzieliśmy jaką hipotekę najbardziej opłaca się wziąć ;)

[cutiron]

~Ooradca KFMM

Jeżeli chodzi o doradców finansowych - jest dokładnie tak jak piszecie.
Po pierwsze, jest tak dlatego, że większość najbardziej popularnych firm doradztwa finansowego tak naprawdę nimi nie jest. W większości są to firmy powiązane kapitałowo z różnymi instytucjami finansowymi, najczęściej z bankami i preferują rozwiązania z własnej grupy kapitałowej. Zanim skorzystacie z usług jakiejś firmy - sprawdźcie co to za firma, do kogo należy, wszystko jest w internecie. Od razu będziecie wiedzieć o co w tym wszystkim chodzi.
Po drugie, na rynku istnieje również zależność produktowa. Jeżeli firma doradcza podpisuje umowę np. z firmą ubezpieczeniową na sprzedaż konkretnego produktu godząc się na robienie określonego obrotu (narzucone targety) - to pojawia się nacisk na sprzedaż określonych produktów finansowych przez ich "doradców".
Po trzecie, z nazwą "doradca finansowy" można spotkać się praktycznie wszędzie, jest to istotne nadużycie większości firm pośrednictwa finansowego (firm naprawdę doradczych działających w interesie klienta jest bardzo niewiele). W większości doradcy takich firm są zwykłymi sprzedawcami produktów finansowych. Sami sobie odpowiedzcie: Jeżeli "doradca" jest zatrudniony w firmie, która go opłaca, to jak myślicie: taki człowiek będzie działał w interesie klienta czy w interesie firmy, która go zatrudnia? Jeżeli firma kładzie nacisk na sprzedaż konkretnego produktu to gdzie tu może być mowa o doradztwie? Taki "doradca" musi być posłusznym sprzedawcą, bo jak nie zrealizuje targetu to pożegna się z pracą. Nie może być tu mowy o żadnym doradztwie, które powinno być niezależne, obiektywne w interesie klienta. Znaleźć fachowca z doświadczeniem, który w taki sposób pracuje to dziś nie lada wyczyn. Jeszcze lepiej gdy taki doradca jest doradcą certyfikowanym. Takich doradców trzeba szukać samemu lub posiłkować się rekomendacjami znajomych.
Duże firmy doradcze w Polsce to nie instytucje charytatywne tylko firmy nastawione na zysk. Pracują w nich w większości młodzi ludzie z niewielkim doświadczeniem z zakresu finansów, przeszkoleni w konkretnych usługach i produktach przez swoich przełożonych.

pozdrawiam,
Doradca KFMM

W takim razie jak odróżnić dobrego doradcę, od pseudo fachowca?

[warrok]

cutiron

W takim razie jak odróżnić dobrego doradcę, od pseudo fachowca?

Praktyczne wskazówki masz podane powyżej. Też bym starał się sprawdzić firmę zanim cokolwiek zrobię lub na cokolwiek się zdecyduję.

[efka]

Podałam wam przykład firmy na której się nie zawiodłam - reguły nie ma, najlepiej korzystać z rekomendacji znajomych. Wtedy ryzyko trafienia do kogoś kto się nie nadaje jest niewielkie. No ale właśnie - trzeba mieć kogo zapytać o radę...

[KamilaL]

Ja korzystam od pewnego czasu jak zostałam sama z niewielkimi alimentami. Najczęściej problemy pojawiały się przed wyprawkami szkolnymi jak trzeba było wyłożyć po 500 zł na każde dziecko. W bankach nie było mowy o kredycie.
W moim niewielkim mieście doradców było mało Ale trafiłam na Pana Waldka chwilowo.com.pl i w sumie do tej pory co pewien czas tylko dzwonię i czekam z jeden dzień na pieniążki.
Temat ciężki bo chodzi zwykle o pożyczki pozabankowe, a jak wiadomo oszustów nie brakuje.
Kiedyś korzystałam z Providenta, ale koszty były okrutnie duże. Przy tym jeszcze cotygodniowe wizyty człowieka po raty.

Umowy kredytowe to nie dla mnie więc osobiście wolę oddać sprawy w ręce kogoś kto się na tym zna. Wiem też, że wielu doradcom zależy tylko na prowizji, którą dostają. Tak miałam z openfinance jeszcze przed rozwodem, gdy z mężem wzięliśmy kredyt hipoteczny na mieszkanie i jakąś pseudo polisolokatę. Lokata miała zarabiać 20% rocznie, a się okazało że po 2 latach ubyło 80% pieniędzy. Z tego co wiem to mąż dalej walczy z tymi doradcami w pozwach zbiorowych bo oszukali sporo osób.

Trzeba uważać na wszystkie banki, parabanki i samych doradców.

[pilka8]

Oczywiście, że tak, to nie są oszuści tylko też trzeba mieć myślenie włączone.

[edka856]

Zgadzam się, dużo potrafią doradzić jak trzeba i pamiętajcie my im nie płacimy tylko bank.

[Gość pieknyolek]

Korzystanie z doradców może być czasami kosztowne, ale w czasach internetu to mega uległo zmianie ;) Ja jak brałem kredyt hipoteczny to skorzystałem z wyceny kredytu hipotecznego online i byłem z tego bardzo zadowolony. Wam też polecam korzystać z usług tego typu ;)

[Gość jonkisz]

Tutaj się nie zgodzę. Moim zdaniem NIE korzystanie z pomocy doradcy finansowego może być dla nas kosztowne. Nie znamy instrumentów bankowych i nie wiemy sami, jak poruszać się w sferze finansowej. Chyba, że mamy faktycznie taką wiedzę to ok. Ja nie miałem i gdyby nie pomoc doradcy finansowego [reklama usunięta] to myślę, że wziąłbym kredyt hipoteczny w banku, w którym oprocentowanie by mnie dzisiaj zjadło. Dobrze zrobiłem i jestem zadowolony, Wam również polecam przemyślane działania.

Edytowane 19 Czerwca 2024 przez Dziubala
Usunięcie reklamy